“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?

Просчитываем варианты.

24 апреля12071
'“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?'

Много молодых семей в Черкассах снимает квартиру или живет у родителей, недоумевая, откуда у обычного человека со средней зарплатой могут взяться деньги на покупку собственных квадратных метров. Тем не менее, мечта о квартире осуществима...

По данным Министерства финансов Украины, средняя зарплата в Черкасской области на январь 2017 года составила 5050 грн.

Мы решили просчитать несколько вариантов, как обычному черкасщанину стать владельцем квартиры.

Вариант №1: накопить

“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?
“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?

Мысль, которая приходит в голову – накопить нужную сумму. Есть два варианта, как это сделать – откладывать все “до последней копейки” и откладывать некоторую часть. Первый вариант осуществит мечту быстрее, но в таком случае нужно перестать покупать еду, одежду, лекарства и забыть об оплате коммунальных услуг. Вариант неосуществимый, но пофантазировать можно. Второй способ более реальный, хотя и в таком случае нужно будет себе во многом отказывать.

Считаем. Цель – квартира за 12 000 долларов, доход – 5000 грн или 185 долларов. Откладывая весь бюджет, приобрести жилье можно будет через 5 лет и 3 месяца. Если вам повезло больше, и вы зарабатываете около 10 000 грн в месяц, тогда въехать в собственную квартиру можно будет через 2 года и 8 месяцев.

Если ежемесячно откладывать на квартиру по 1000 грн, то копить придется почти 27 лет. Чуть больше четверти века – и квартира ваша! Хотя и здесь не обойдется без “но”. Ведь неизвестно, как изменятся цены на жилье через 25 лет, и не придется ли собирать еще лет 10. 

Вариант №2: банк в помощь 

“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?
“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?

Когда пришло понимание, что накопить нужную сумму сложно, возникает новая идея – ипотека. Давайте рассмотрим вариант “честных” кредитов. Условия в банках отличаются. Ежегодная ставка составляет от 14 до 22% (по факту может быть больше), комиссия за заем в среднем 2% плюс услуги нотариуса и обязательное страхование. Приобретенная недвижимость при этом находится в залоге у банка. Первый взнос должен быть не менее 25% от стоимости жилья. Чтобы получить заем, нужно подтверждение постоянного дохода и безупречная кредитная история. Ваш официальный доход должен включать в себя сумму ежемесячного платежа плюс прожиточный минимум на каждого члена семьи. Отказать в выдаче кредита могут и без видимой причины. 

Считаем. Цель – квартира за 12 тысяч долларов или 324 тысячи грн (по курсу 27 грн за доллар). Первый взнос – четверть стоимости, то есть вам сразу же придется отдать 81 тысячу гривен. Услуги банка и нотариуса обойдутся еще в 5 000 грн. 

Банк предоставляет вам в кредит 243 тысячи грн под 20% процентов годовых на 10 лет. Каждый месяц нужно отдавать примерно по 4050 грн. Через 10 лет вы станете полноправным владельцем жилья, а оплачивая проценты – вторую такую квартиру подарите банку, переплатив 245 тысяч гривен! Если взять кредит на 30 лет, сумма ежемесячного платежа почти не изменится, а вот банку вы подарите 3 таких квартиры. 

Вариант №3: помощь молодым семьям

“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?
“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?

В нашей стране функционирует “Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству”. Сейчас действует программа льготного долгосрочного кредитования молодых семей и одиноких молодых людей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Эта программа более реальна, чем ипотека в банке: первый взнос 6% от стоимости жилья, сумма займа делится на 30 лет. Если у вас нет детей, то ежегодно нужно платить дополнительно 3% от остатка займа, если есть ребенок – процент не насчитывают, 2 ребенка – за вас платят 25% от стоимости жилья, 3 и больше детей – половину стоимости оплачивает фонд. 

Чтобы воспользоваться предложением, необходимо встать на учет в Центр предоставления административных услуг, иными словами – встать в очередь на квартиру. Для этого на вас должно приходиться не более 7 м² жилой площади, обязательна черкасская регистрация и отсутствие любого собственного жилья. Нужно быть не старше 35 лет и доказать свою платежеспособность. Ежемесячный доход должен превышать на несколько тысяч прожиточный минимум для всех членов семьи (прожиточный минимум на сегодня составляет 1544 грн). Для семьи из 3 человек суммарный доход должен быть не меньше 6500 грн. 

Как и везде, в этой программе существуют свои “подводные камни”. Предложение действует только на объект строительства, который прошел аккредитацию. В Черкассах такой объект находится по улице Гоголя, 302. А вот и первый “камень”: застройщик поставил цену 12 500 грн/м², а Фонд кредитует в пределах средней стоимости, определенной приказом Минрегиона – 9 500 грн/м². Разницу в 3000 грн за метр квадратный покупатель должен заплатить застройщику самостоятельно и сразу. Второй нюанс: ответа можно ждать долго. Но даже если вам одобрят кредит, то заселитесь вы в новую квартиру не сразу. По договору, дом должны сдать в эксплуатацию в ноябре этого года, а платить по кредиту нужно с момента подписания договора.

Считаем. Цель – однокомнатная квартира площадью 60 м² за 750 тысяч грн; для кого – молодая семья с ребенком. Фонд оценивает квартиру в 570 тысяч грн. Разницу застройщику, а это 180 тысяч грн, "вынь да положь" сразу. Первый взнос составит 34 200 грн, значит, вы занимаете 535 800 грн. Каждый месяц нужно платить по 1500 грн. Если детей нет, ежегодный процент составит 16 тысяч грн, и с каждым годом цифра будет уменьшаться. 

Несколько лет назад были программы по возврату процентов за ипотеку и “Доступное жилье”, где 30% стоимости оплачивало государство. Но уже давно эти программы не финансируются. В Черкассах “Доступным жильем” воспользовались 2 человека и еще 4 по области. 

Преграда для большинства участников льготного кредитования – сумма, которую нужно заплатить застройщику. Дом по Гоголя прошел аккредитацию в 2012 году, за это время программой воспользовались примерно 20 человек. В 2016 году в программу вступило 2 черкасщанина, в позапрошлом году – 7. Кредит можно выплачивать раз в квартал, ежемесячно или погасить досрочно. 30 лет – максимальный срок займа, но не позже даты достижения пенсионного возраста. То есть, если заемщику 33 года, то кредит будет выдан на 27 лет. 

Роман Подгорный
Роман Подгорный
юрист-консультант “Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству"
 

Вариант №4: выиграть в лотерею

“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?
“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?

Когда надежды купить квартиру своими силами осталось мало, можно испытать фортуну. Если вы один из самых удачливых людей планеты, тогда можете попробовать купить лотерейный билетик, скорее всего, не один. Шанс выиграть в числовых лотереях (угадать 6 из 42 или 52 цифр) равен примерно 1 к 5 миллионам.

Есть счастливчики, которые в нашей стране становились миллионерами благодаря лотерее. На официальном сайте оператора "УНЛ" указано, что благодаря розыгрышам за время существования "Супер Лото" украинцы выиграли более 60 джекпотов, а сумма выплат составила больше 580 миллионов грн. И не стоит забывать, что 15% от любого выигрыша вам придется отдать государству. 

За историю телерозыгрышей лотереи "ХТО ТАМ", которая транслировалась на телеканалах "УТ-1" и "1+1", игроки выиграли 375 квартир. Сейчас формат игры изменился, она превратилась в электронную мгновенную лотерею с главным призом в 1 миллион гривен.

А можно ли получить квартиру от государства?

“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?
“Полезные” лайфхаки: где обычному черкасщанину взять деньги на квартиру?

По закону, в нашей стране можно получить жилье бесплатно. Но так ли это на самом деле? Вот что гласит 47 статья Конституции Украины:

Каждый имеет право на жилище. Государство создает условия, при которых каждый гражданин будет иметь возможность построить жилье, приобрести его в собственность или взять в аренду. Гражданам, нуждающимся в социальной защите, жилище предоставляется государством и органами местного самоуправления бесплатно или за доступную для них плату. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут вступить в жилищно-строительный кооператив и получить из жилого фонда кооператива жилое помещение (квартиру). Предоставление жилья в домах государственного и общественного фонда производится в первую очередь гражданам, нуждающимся в социальной защите (инвалиды, ветераны войны и труда, участники военных действий), как правило, бесплатно или за доступную для них плату в соответствии с законом. 

То есть много украинцев уже должны обладать недвижимостью, подаренной державой. Но на деле это не так. За время независимости Украины не было построено ни одного метра социального жилья. В Черкассах на квартирной очереди стоит 8890 человек. В среднем за год на учет становится около 160 человек, примерно столько же с очереди снимают. На сегодняшний день бесплатные метры в основном получают воины АТО и семьи погибших бойцов.

Подать документы на квартирный учет могут нуждающиеся в улучшении жилищных условий: люди, живущие в квартирах по договорам аренды, общежитиях или в квартире, где приходится менее 7 м² жилой площади на человека; разнополые люди, проживающие в одной комнате, например, мама и совершеннолетний сын; участники боевых действий в Афганистане, ликвидаторы аварии на ЧАЭС, инвалиды ВОВ, сироты.

Чтобы встать на учет, необходимо предоставить справки о регистрации места проживания всех членов семьи, информацию о месте проживания и семейном положении, копии паспортов и кодов. Еще в Черкассах существует социальная программа жилья: город предоставляет временное жилье. Сегодня в социальном жилищном фонде в Черкассах всего 5 таких квартир и комнат в общежитии. Воспользоваться предложением могут официально трудоустроенные граждане, доход которых не позволяет платить за съемное жилье или приобрести свое. Пользоваться социальными квартирами можно до улучшения финансового состояния.

Можно очень долго ждать бесплатного “гнездышка”. Но если вы подпадаете в категорию граждан, которым оно положено, то почему бы и не встать в очередь. Вдруг что-то изменится, и может лет через …надцать вам или вашим детям вручат ключи от квартиры.

Квартирная очередь тянется с 1972 года, и я сомневаюсь, что первый человек в этой очереди получит свое жилье. Квартиры город не строит, практически весь жилищный фонд уже приватизирован. Сейчас из государственного бюджета выделяют деньги только для инвалидов АТО и семей воинов погибших в АТО. В 2016 году выделили 18 квартир. Сейчас еще ожидают своей очереди 229 участников АТО, 11 инвалидов АТО и 2 семьи погибших бойцов. Есть совместная городская и областная программа помощи приобретения жилья участниками АТО. В этом году 4 воина уже приобрели жилье по этой программе. 

До 2014 года квартиры получали в основном афганцы и ликвидаторы ЧАЭС. Так, например, в 2012 году получили жилье 18 семей, из них 1 паралимпиец, 5 инвалидов ВОВ, 3 семьи ликвидаторов ЧАЭС, 1 участник боевых действий в Афганистане и еще несколько льготных категорий. Эти люди ждали своей очереди аж с 1990-х годов. Несколько лет назад по государственным программам деньги выделялись под конкретную стоящую на очереди семью, при этом приобретали самые дешевые квартиры на рынке. Сейчас из государственного бюджета предоставляют определенную сумму денег инвалиду АТО, и он сам выбирает жилье, которое хочет. 

Елена Мельнишина
Елена Мельнишина
начальник отдела жилищного учета департамента жилищно-коммунального комплекса
 

Маргарита Годулина

Хотите подсказать нам тему статьи или новости? Напишите ее на почту нашему редактору и +100500 к карме вам гарантировано!
Комментарии
  • Фото

    Ну что, вариант 4 на данный момент явлчется наиболее подходящим